岁末年终，既是家庭财务清点的要害节点，亦然保障保障树立的黄金窗口期。跟着线上投保浸透率不竭攀升，互联网保障平台正成为家庭或个东说念主补充保障的中枢渠说念之一。
据中保新知不雅察，刚刚曩昔的“双11”，各大互联网平台的保障频说念略显“安祥”，蚂蚁保、京东保、微保等均未推出专属促销举止；与之变成赫然对比的是，各家险企的自营电商平台营销攻势强健：东说念主保、祥瑞、众安、安盛天平、中信保诚东说念主寿等纷繁推出“双11”促销举措，从家具扣头到施济华为手机、iPad、iWatch、电动牙刷，再到护工服务、家庭急救服务等，恰如某险企告白语所言：“这个‘双11’，除了中意的好物，也别忘了给生计添一份‘稳稳的宽解’。”
近期，各大互联网平台热销的保障家具正在悄然转型，其中含外购药械服务的中高端医疗险、施济流感季15联（注：15种常见病毒）居家监测的少儿百万医疗险、附赠家政服务的好服务家庭抽象险、维持线上问诊送药上门的门诊险等，逐步成为岁末保障浮滥的热点赛说念。这背后是医改计谋启动、浮滥需求转型与行业监管程序三重力量的深度交汇。正如某位业内东说念主士所言，当咱们看到“双11”保障家具“不打折”时，大致更应该感到侥幸。恰是这份“高冷”与“信守”，才维系了行业的稳重与可靠。
01
医疗险逆袭重疾险
成为平台流量中枢
长久以来，重疾险与医疗险并排为健康保障市集的两大支撑，而岁末市集面容正在发生显耀调度。绽开蚂蚁保热销榜总榜，位居前方的均为医疗险家具，举例好医保·长久医疗（旗舰版2025）、好医保·门诊险、好医保·入院医疗（0免赔）三款家具，被保障东说念主折柳有72万东说念主、46万东说念主和34万东说念主，远超榜单第9位的健康福·重疾险（保1年、被保障东说念主16万）。
清华大学五说念口金融学院中国保障与待业金融商酌中心与元保集团聚会发布的《中国互联网保障发展呈报（2024）》表示，2021年前互联网健康险处于快速增长阶段，是增速最快的板块之一，年复合增长率超20%；2022年受互联网东说念主身险新规影响有所下滑，2023年归附增长至10.4%，近五年年复合增速达12.2%。展望翌日五年互联网健康险增速为15%—20%，2029年保障费限制展望将达到1689亿—2090亿元。分险种来看，医疗险在互联网意健险中的占比接近七成，是中枢增长险种。
蚂蚁保平台门诊险热销榜首位的好医保·门诊险，当今每月有超数十万东说念主投保，累计赔付超700万次。其保障领域野蛮，不管是伤风发热、甲流肺炎等常见疾病，还是猫合手狗咬、烫伤摔伤、通达受伤等惟恐情况，产生的门急诊用度均可按契约商定赔付。针对16种高发疾病或惟恐受伤看门诊，社保内、外合规用度扣除100元免赔额后，最高可按80%比例报销，逐日最高赔付1500元，累计最高赔付10000元。
该家具还提供免费线上问诊服务，在指定互联网病院免费问诊，有专科大夫7×24小时在线接诊。问诊按捺后，不错径直线上买药。况且，线上买药不需要被保障东说念主提前垫付，付款时径直报销结算，仅需付剩余药费即可，药品最快30分钟外卖/快寄递到家。
京东保障热销榜总榜首位相似是一款医疗险家具——京东保·上门医疗险（抽象门诊版），已累计投保超69.7万东说念主。其保障服务涵盖京东健康大夫在线问诊、京东购药报销（线上买药最高可赔2万元）、门急诊惟恐医疗（日名额2000元，年名额2万元）、门急诊疾病医疗（日名额300元，年名额1万元），还附赠年度体检套餐1次及300元健康服务等。
02
中高端医疗险解围
外购药服务成中枢竞争力
在基础医疗险市集以外，含外购药服务的中高端医疗险正成为岁末市集的新增长点。跟着住户收入水平提高和医疗需求升级，中高收入东说念主群对用药目田度、医疗资源品性的条款不断擢升，鞭策中高端医疗险市集限制快速延迟。
“DRG/DIP医保支付雠校深切后，公立病院控费压力加大，部分高价原研药和鼎新疗法供应受限，患者私费比例飞腾，这让灭绝入院、门诊大额支拨的医疗险成为刚需。”某保障公司家具树立部东说念主士暗示。
本年年中起，百万医疗险迎来升级迭代潮。东说念主保健康、祥瑞健康、众安保障等险企的“网红”百万医疗险纷繁焕新上线，不仅将更多公立病院国外部、特需部及部分私立病院纳入保障领域，还推广了院外购药报销服务。
“双11”技能，安盛天平保障重心保举的互联网专属家具安盛不凡馨选医疗保障（2025版），成为岁末中高端市集代表性家具。其中枢上风在于保障服务广、赔付额度高，累计最高赔付600万元；大病微恙全灭绝、门诊入院均可保；时时版床位费日赔付名额400元（含单东说念主病房），特需版日赔付名额2500元；入院外购药品费服务内最高100%赔付；涵盖280余种特药，包括268种国内院外特定药品，6种CAR-T疗法药品，22种海南博鳌特定药品，特药理赔后仍可再行投保。
“以往中高端医疗险主要服务高净值东说念主群，如今跟着家具分级狡计，工薪阶级也能职守基础版服务，尤其是含外购药直付的家具，切实治理了重要疾病诊治中的用药繁难。”某保障公司互联网渠说念认真东说念主先容。
腾讯微保平台销售的微医保·高端百万医疗险，可报销特需/国外/VIP部医保表里用度，最高保额600万元；可协助预约协和、华西、瑞金等顶级病院巨擘众人；凭病院处方，服务内院外买药不限清单，抗癌殊效药直赔到家，无需垫付；报销国表里特药及质子重离子医疗；还提供17项高端升值服务，一东说念主投保全家可用。
“从趋势上看，百万医疗险正向中端医疗险升级篡改。”某寿险公司总精算师暗示，跟着我国经济发展水平擢升，群众对就医质料、就医体验、医疗健康服务的擢升需求日益激烈。翌日这类家具将呈现“基础保障+升值服务”的复合样式，外购药服务、就医绿通、健康治理等将成为标配，市集竞争将从价钱战转向服务质料比拼。
03
场景化服务赋能
惟恐险与少儿险不竭热销
岁小节日集结、出行加多，类似冬季疾病高发，场景化保障家具需求郁勃。惟恐险凭借低门槛、高实用性成为“闭眼入”品类，少儿专属保障也迎来投保岑岭，家具同质化配景下，服务成为相反化要害。
面前刚巧流感高发期，腾讯微保平台自11月7日起至12月31日，针对初度投保微医保·少儿百万医疗险的用户，免费施济呼吸说念15联居家检测试剂盒，可一次测全甲流、乙流、新冠、肺炎支原体等15种常见病毒。微医保·少儿百万医疗险分基础版、全面版和高端版，服务内可保疾病及惟恐，病院外买药不限清单；基础版和全面版病院领域涵盖国内二级及以上公立病院时时部，130种特定疾病维持特需部，入院服务含137家民营病院；高端版在此基础上，还纳入随和家等392家私立病院。
跟着岁末商务出行、节日旅游加多，交通惟恐险需求激增。蚂蚁保惟恐险热销榜首位的无忧保·成东说念主抽象惟恐险，已有超23万东说念主投保。“这款家具灭拒绝通惟恐保障、惟恐身死伤残、惟恐医疗保障等多风险场景，还施济惟恐入院用度垫付、入院陪诊、专属护工、院后云尔居家康复追踪指点、家政清洁服务等；家东说念主通盘投保可享优惠，性价比凸起。”某保障精算众人评价说念。
安盛天平保障的“双11”“宠粉”清单中，精选互联网专属家具——智行世界全球境外旅行保障（2025升级），不仅家庭投保可享最高20%优惠扣头，年底前与好友组团投保也可享受同等优惠，适配九故十亲节沐日组团出行的保障需求。健康险搭上互联网顺风车，成为越来越多险企的习用作念法。
《中国互联网保障发展呈报（2024）》就指出，互联网保障鞭策了保障行业从“以家具为中心”向“以客户为中心”的新样式调度。互联网保障通过场景化、平台化、生态化等交易样式及家具鼎新，引颈行业的发展和鼎新。翌日五年互联网保障的总保费有望冲突万亿大关。
撰文：乐鱼
出品：新期间保障商酌院
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